SYDNEY, 1 kwietnia 2026, 07:14 AEDT
We wtorek późnym wieczorem Commonwealth Bank of Australia zapowiedział możliwe zmiany w swojej ofercie kart, programach lojalnościowych i przywilejach po tym, jak Bank Rezerw Australii zdecydował się zakazać większości opłat za korzystanie z kart — tych znanych opłat przy kasie — oraz obniżył opłaty interchange, wywracając do góry nogami model biznesowy kart konsumenckich od 1 października. Choć bank poparł zakaz pobierania opłat, ostrzegł, że szersze cięcia opłat mogą wywrzeć presję na kluczowe źródło finansowania zarówno kart, jak i systemów płatniczych. 1
To ostrzeżenie jest znaczące: CBA, największy pożyczkodawca w Australii, zwykle wyznacza trendy w bankowości detalicznej. Według RBA, zmiany mogą przynieść konsumentom oszczędności rzędu 1,6 miliarda AUD rocznie i obniżyć koszty płatności dla firm o około 900 milionów AUD. Banki jednak protestują, twierdząc, że opłata interchange — zawarta w transakcjach kartowych i służąca finansowaniu zarówno programów lojalnościowych, jak i infrastruktury płatniczej — zostanie bezpośrednio zredukowana. 2
CBA wyraził poparcie dla zniesienia opłat za korzystanie z kart, powołując się na dążenie do większej przejrzystości płatności, ale sprzeciwił się decyzji RBA o obniżeniu krajowej opłaty interchange do poziomu, który określił jako „najniższy na świecie”. Bank poinformował, że analizuje wpływ tych zmian na klientów — wskazując na możliwe zmiany w „ofercie kart, programach lojalnościowych i powiązanych korzyściach” — i obiecał powiadomić użytkowników bezpośrednio, jeśli jakiekolwiek produkty zostaną zmienione. 1
Gubernator Michele Bullock powiedziała, że opłaty za korzystanie z kart „nie działają już zgodnie z zamierzeniem”, ponieważ coraz więcej osób rezygnuje z gotówki, a opłat coraz trudniej uniknąć. Opłaty za korzystanie z eftpos, Visa i Mastercard znikną od 1 października. Limit krajowej opłaty interchange dla kart kredytowych zostanie obniżony do 0,3% z obecnych 0,8%. W połowie 2026 roku ruszą także nowe konsultacje, tym razem dotyczące portfeli mobilnych, American Express, firm oferujących „kup teraz, zapłać później” oraz platform e-commerce. 3
Simon Birmingham, dyrektor generalny Australian Banking Association, argumentował, że cięcie „po prostu przerzuci” dodatkowe opłaty na międzynarodowe firmy płatnicze i technologiczne, utrudniając krajowym bankom inwestycje w przyszłości. To w zasadzie to samo stanowisko, które zajmuje CBA, twierdząc, że RBA daje przewagę zagranicznym konkurentom. 4
Oszczędności mogą okazać się trudne do osiągnięcia. Według Fei Gao z Uniwersytetu w Sydney, sprzedawcy mogą po prostu wliczyć te koszty płatności w ceny na półkach. Brad Kelly, współzałożyciel Independent Payments Forum, zauważył, że kawiarnie działające na minimalnych marżach 3% do 3,5% nie są w stanie pokryć opłat handlowych na poziomie 1% lub więcej. 3
CBA wciąż wyprzedza konkurencję. Rekordowe zyski gotówkowe banku za pierwszą połowę roku pojawiły się w lutym, a bank zdobywa klientów biznesowych od National Australia Bank i ANZ. Ta skala może sprawić, że każda zmiana w ofercie kart CBA stanie się sygnałem do działania dla Westpac, NAB lub ANZ. 2
Gracze z branży płatności przyglądają się sytuacji. Dyrektor generalny Tyro, Nigel Lee, określił ten ruch jako „korzyść dla konsumentów i małych firm”, argumentując, że prostsze ceny mogą pomóc sprzedawcom lepiej ocenić swoje opcje i zmusić dostawców do większej konkurencji. 3
CBA nie określił jeszcze harmonogramu zmian ani nie wskazał, które produkty zostaną dostosowane jako pierwsze. Jak dotąd bank trzyma się swojego stanowiska, że przewiduje „pewne dostosowania” w miarę jak RBA wchodzi w kolejny etap szeroko zakrojonego przeglądu australijskiego systemu płatności. 1
