SYDNEY, 1 kwietnia 2026, 07:14 AEDT
We wtorek późnym wieczorem Commonwealth Bank of Australia zapowiedział możliwe zmiany w swojej ofercie kart, programach lojalnościowych i przywilejach po tym, jak Bank Rezerw Australii zdecydował się zakazać większości opłat za korzystanie z kart — tych znanych opłat przy kasie — oraz obniżył opłaty interchange, wywracając do góry nogami model biznesowy kart konsumenckich od 1 października. Choć bank poparł zakaz pobierania opłat, ostrzegł, że szersze cięcia opłat mogą wywrzeć presję na kluczowe źródło finansowania zarówno kart, jak i systemów płatniczych.
To ostrzeżenie jest znaczące: CBA, największy pożyczkodawca w Australii, zwykle wyznacza trendy w bankowości detalicznej. Według RBA, zmiany mogą przynieść konsumentom oszczędności rzędu 1,6 miliarda AUD rocznie i obniżyć koszty płatności dla firm o około 900 milionów AUD. Banki jednak protestują, twierdząc, że opłata interchange — zawarta w transakcjach kartowych i służąca finansowaniu zarówno programów lojalnościowych, jak i infrastruktury płatniczej — zostanie bezpośrednio zredukowana.
CBA wyraził poparcie dla zniesienia opłat za korzystanie z kart, powołując się na dążenie do większej przejrzystości płatności, ale sprzeciwił się decyzji RBA o obniżeniu krajowej opłaty interchange do poziomu, który określił jako „najniższy na świecie”. Bank poinformował, że analizuje wpływ tych zmian na klientów — wskazując na możliwe zmiany w „ofercie kart, programach lojalnościowych i powiązanych korzyściach” — i obiecał powiadomić użytkowników bezpośrednio, jeśli jakiekolwiek produkty zostaną zmienione. CommBank
Gubernator Michele Bullock powiedziała, że opłaty za korzystanie z kart „nie działają już zgodnie z zamierzeniem”, ponieważ coraz więcej osób rezygnuje z gotówki, a opłat coraz trudniej uniknąć. Opłaty za korzystanie z eftpos, Visa i Mastercard znikną od 1 października. Limit krajowej opłaty interchange dla kart kredytowych zostanie obniżony do 0,3% z obecnych 0,8%. W połowie 2026 roku ruszą także nowe konsultacje, tym razem dotyczące portfeli mobilnych, American Express, firm oferujących „kup teraz, zapłać później” oraz platform e-commerce. ABC News
Simon Birmingham, dyrektor generalny Australian Banking Association, argumentował, że cięcie „po prostu przerzuci” dodatkowe opłaty na międzynarodowe firmy płatnicze i technologiczne, utrudniając krajowym bankom inwestycje w przyszłości. To w zasadzie to samo stanowisko, które zajmuje CBA, twierdząc, że RBA daje przewagę zagranicznym konkurentom. Reuters
Oszczędności mogą okazać się trudne do osiągnięcia. Według Fei Gao z Uniwersytetu w Sydney, sprzedawcy mogą po prostu wliczyć te koszty płatności w ceny na półkach. Brad Kelly, współzałożyciel Independent Payments Forum, zauważył, że kawiarnie działające na minimalnych marżach 3% do 3,5% nie są w stanie pokryć opłat handlowych na poziomie 1% lub więcej.
CBA wciąż wyprzedza konkurencję. Rekordowe zyski gotówkowe banku za pierwszą połowę roku pojawiły się w lutym, a bank zdobywa klientów biznesowych od National Australia Bank i ANZ. Ta skala może sprawić, że każda zmiana w ofercie kart CBA stanie się sygnałem do działania dla Westpac, NAB lub ANZ.
Gracze z branży płatności przyglądają się sytuacji. Dyrektor generalny Tyro, Nigel Lee, określił ten ruch jako „korzyść dla konsumentów i małych firm”, argumentując, że prostsze ceny mogą pomóc sprzedawcom lepiej ocenić swoje opcje i zmusić dostawców do większej konkurencji. ABC News
CBA nie określił jeszcze harmonogramu zmian ani nie wskazał, które produkty zostaną dostosowane jako pierwsze. Jak dotąd bank trzyma się swojego stanowiska, że przewiduje „pewne dostosowania” w miarę jak RBA wchodzi w kolejny etap szeroko zakrojonego przeglądu australijskiego systemu płatności. CommBank
